Az év vége minden évben kiemelt időszak a megtakarítók számára, hiszen december 31-ig lehet élni az öngondoskodási célú megtakarítások után járó 20%-os állami adójóváírással. Aki okosan időzíti a befizetéseit, idén akár 280 000 forintnyi ingyenpénzt is visszakaphat az államtól – mindössze annyi a feltétel, hogy a befizetés még az adott naptári évben beérkezzen a számlára.

Miért most kell lépni?

Az adójóváírás alapja mindig az adott naptári évben teljesített befizetés. Ez azt jelenti, hogy az utolsó hetekben befizetett összegek is jogosítanak a visszatérítésre, feltéve, hogy időben megérkeznek a választott megtakarítási formához. Éppen ezért sokan az év végi hajrában pótolják a hiányzó tételeket vagy maximalizálják a támogatást.

Mely megtakarításokhoz jár az adóvisszatérítés?

A 20%-os állami támogatás négy megtakarítási formára érhető el:

• Egészség- és önsegélyező pénztárak – max. 150 000 Ft/év

• Önkéntes nyugdíjpénztárak – max. 150 000 Ft/év

• Nyugdíjbiztosítás – max. 150 000 Ft/év

• NYESZ – Nyugdíj-előtakarékossági számla – max. 100 000 Ft/év

Fontos: bár a támogatás halmozható, egy évben összesen legfeljebb 280 000 Ft adóvisszatérítés szerezhető meg. Ez átlagosan 1,4 millió forintnyi éves befizetéssel érhető el – vagyis nem mindenki fogja elérni a plafont, de sokan jelentős összeget kaphatnak vissza.

Mennyi pénzt kaptak vissza idén a magyarok?

2025-ben kimagasló összegek érkeztek a megtakarítók számláira:

• több mint 1 millió ember részesült adóvisszatérítésben,

• összesen közel 70 milliárd forintot utalt ki a NAV,

• ez fejenként átlagosan 65 000 forint támogatást jelent.

A számokból jól látható, hogy az öngondoskodás és a hozzá kapcsolódó adójóváírás egyre fontosabb szerepet tölt be a magyar háztartások életében.

Melyik formát érdemes választani?

Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)

Előnye a legalacsonyabb költségszint, a kényelmesen kezelhető, kész portfóliók és a magas adójóváírás. Hátránya, hogy a megtakarításhoz jellemzően 10 évig nem lehet hozzányúlni, illetve korlátozott a befektetési mozgástér.

Nyugdíjbiztosítás

Rugalmas és személyre szabható, széles befektetési választékkal. Viszont a költségei a legmagasabbak lehetnek, és szerződésbontás esetén komoly veszteségek érhetik az ügyfelet.

NYESZ

Az egyik legolcsóbb forma, ráadásul óriási befektetési szabadságot ad – viszont kezdőknek nehéz lehet eligazodni a széles kínálatban, és itt a legalacsonyabb a maximális adójóváírás mértéke.

Egészség- és önsegélyező pénztár

Nemcsak egészségügyi kiadásokra használható, hanem akár lakáshitel-törlesztésre vagy éppen digitális taneszközökre is. A 2025-ös jogszabályváltozások még rugalmasabbá tették a pénztári felhasználást.

Mire figyelj év végén?

• A befizetésnek be is kell érkeznie december 31-ig.

• Az utolsó napokban érdemes banki átfutási idővel számolni.

• Csak azok kapják meg az adójóváírást, akik fizetnek SZJA-t (pl. a 25 év alatti fiatalok vagy a 4+ gyermekes anyák nem jogosultak).

Összegzés

Az év végi időszak a legjobb lehetőség arra, hogy okosan kihasználd az állami támogatásokat, és akár több százezer forinttal növeld a megtakarításaidat. Ha van lehetőséged még az év vége előtt befizetni, mindenképpen érdemes megtenned – hiszen ez az egyik legritkább alkalom, amikor ténylegesen „ingyenpénzt” kaphatsz az államtól.

Forrás: Portfolio.hu – Most dől el közel 300 ezer forintnyi ingyenpénz sorsa – Így tudod még villámgyorsan bezsebelni (2025.12.06.)