Az év vége minden évben kiemelt időszak a megtakarítók számára, hiszen december 31-ig lehet élni az öngondoskodási célú megtakarítások után járó 20%-os állami adójóváírással. Aki okosan időzíti a befizetéseit, idén akár 280 000 forintnyi ingyenpénzt is visszakaphat az államtól – mindössze annyi a feltétel, hogy a befizetés még az adott naptári évben beérkezzen a számlára.

Miért most kell lépni?

Az adójóváírás alapja mindig az adott naptári évben teljesített befizetés. Ez azt jelenti, hogy az utolsó hetekben befizetett összegek is jogosítanak a visszatérítésre, feltéve, hogy időben megérkeznek a választott megtakarítási formához. Éppen ezért sokan az év végi hajrában pótolják a hiányzó tételeket vagy maximalizálják a támogatást.

Mely megtakarításokhoz jár az adóvisszatérítés?

A 20%-os állami támogatás négy megtakarítási formára érhető el:

• Egészség- és önsegélyező pénztárak – max. 150 000 Ft/év

• Önkéntes nyugdíjpénztárak – max. 150 000 Ft/év

• Nyugdíjbiztosítás – max. 150 000 Ft/év

• NYESZ – Nyugdíj-előtakarékossági számla – max. 100 000 Ft/év

Fontos: bár a támogatás halmozható, egy évben összesen legfeljebb 280 000 Ft adóvisszatérítés szerezhető meg. Ez átlagosan 1,4 millió forintnyi éves befizetéssel érhető el – vagyis nem mindenki fogja elérni a plafont, de sokan jelentős összeget kaphatnak vissza.

Mennyi pénzt kaptak vissza idén a magyarok?

2025-ben kimagasló összegek érkeztek a megtakarítók számláira:

• több mint 1 millió ember részesült adóvisszatérítésben,

• összesen közel 70 milliárd forintot utalt ki a NAV,

• ez fejenként átlagosan 65 000 forint támogatást jelent.

A számokból jól látható, hogy az öngondoskodás és a hozzá kapcsolódó adójóváírás egyre fontosabb szerepet tölt be a magyar háztartások életében.

Melyik formát érdemes választani?

Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)

Előnye a legalacsonyabb költségszint, a kényelmesen kezelhető, kész portfóliók és a magas adójóváírás. Hátránya, hogy a megtakarításhoz jellemzően 10 évig nem lehet hozzányúlni, illetve korlátozott a befektetési mozgástér.

Nyugdíjbiztosítás

Rugalmas és személyre szabható, széles befektetési választékkal. Viszont a költségei a legmagasabbak lehetnek, és szerződésbontás esetén komoly veszteségek érhetik az ügyfelet.

NYESZ

Az egyik legolcsóbb forma, ráadásul óriási befektetési szabadságot ad – viszont kezdőknek nehéz lehet eligazodni a széles kínálatban, és itt a legalacsonyabb a maximális adójóváírás mértéke.

Egészség- és önsegélyező pénztár

Nemcsak egészségügyi kiadásokra használható, hanem akár lakáshitel-törlesztésre vagy éppen digitális taneszközökre is. A 2025-ös jogszabályváltozások még rugalmasabbá tették a pénztári felhasználást.

Mire figyelj év végén?

• A befizetésnek be is kell érkeznie december 31-ig.

• Az utolsó napokban érdemes banki átfutási idővel számolni.

• Csak azok kapják meg az adójóváírást, akik fizetnek SZJA-t (pl. a 25 év alatti fiatalok vagy a 4+ gyermekes anyák nem jogosultak).

Összegzés

Az év végi időszak a legjobb lehetőség arra, hogy okosan kihasználd az állami támogatásokat, és akár több százezer forinttal növeld a megtakarításaidat. Ha van lehetőséged még az év vége előtt befizetni, mindenképpen érdemes megtenned – hiszen ez az egyik legritkább alkalom, amikor ténylegesen „ingyenpénzt” kaphatsz az államtól.

Forrás: Portfolio.hu – Most dől el közel 300 ezer forintnyi ingyenpénz sorsa – Így tudod még villámgyorsan bezsebelni (2025.12.06.)

Az első saját lakás vagy ház megvásárlása izgalmas, de sokszor ijesztő is lehet. A költségek, a hitelek és az adminisztrációs útvesztő könnyen elbizonytalaníthat bárkit. Szerencsére van segítség: az Otthon Start program pont azoknak készült, akik most indulnak az önálló lakhatás útján. Mi is az Otthon Start? Egyszerűen fogalmazva, az Otthon Start egy állami támogatással kombinált lehetőség, amely megkönnyíti az első lakásvásárlást. Legyen szó akár új, akár használt ingatlanról, a program célja, hogy a fiatalok és pályakezdő családok könnyebben jussanak saját otthonhoz. A támogatások és kedvező hitelek révén sokkal kisebb terhet jelent a vásárlás kezdőtőkéje és a havi törlesztés. Ki vehet részt? A program főként fiataloknak és pályakezdő családoknak szól, akik először vágnak bele lakásvásárlásba. Ha fiatal pár vagy, gyermekes család vagy pályakezdő szakember vagy, nagy eséllyel jogosult lehetsz. Természetesen vannak feltételek, például életkor, jövedelem és korábbi ingatlanvásárlás, de mindez átlátható és könnyen követhető. Milyen előnyöket kínál? Az Otthon Start nemcsak pénzügyi segítséget nyújt, hanem egyfajta biztonsági hálót is, hogy ne érezd túlterheltnek magad a lakásvásárlás során. Íme, a legfontosabb előnyök: 1. Vissza nem térítendő támogatás Ez a legegyértelműbb és legvonzóbb része a programnak. A támogatás segít a kezdőtőkét fedezni, legyen szó a vételárról, a hitel fedezetéről vagy a lakás felújításáról. Rögtön könnyebb így elindulni. 2. Kedvező hitelek A programhoz kapcsolódó hitelek alacsony kamatozásúak és hosszabb futamidővel rendelkeznek. Ez azt jelenti, hogy a havi törlesztés tervezhetőbb és kevésbé megterhelő a családi költségvetésnek. 3. Rugalmas felhasználás Nemcsak új lakásra, hanem használt ingatlan vásárlására, sőt bizonyos felújításokra is felhasználhatod a támogatást. Ez lehetővé teszi, hogy a saját igényeidhez és ízlésedhez alakítsd az otthonodat. 4. Egyszerű és átlátható folyamat Az online elérhető információk és a személyes tanácsadás segítik a pályázókat, hogy ne veszítsenek el túl sok időt az adminisztrációban. Miért érdemes belevágni? Az Otthon Start nemcsak pénzügyi támogatás, hanem befektetés a jövődbe. Néhány ok, amiért érdemes fontolóra venni:

• Gyorsabb elindulás: A támogatások segítenek hamarabb lakáshoz jutni.

• Kisebb kezdeti teher: A vissza nem térítendő támogatás csökkenti a kezdőtőkét, így kevesebb hitelt kell felvenni.

• Biztonságosabb pénzügyi tervezés: A kedvező hitelek tervezhetővé teszik a havi kiadásokat.

• Rugalmasság: Új vagy használt ingatlan, felújítás – a program mindenre nyitott.

Összegzés Az Otthon Start program lehet az a lökés, amire szükséged van az első otthonod megszerzéséhez. Csökkenti a pénzügyi terheket, átláthatóvá teszi a folyamatot, és rugalmas lehetőségeket kínál. Ha eddig halogattad a döntést, érdemes most körülnézni, és meglátni, hogy mennyire közel lehet a saját otthonodhoz jutni.

Ha három gyereked van, tudod, hogy a nap 24 órája gyakran kevés, és minden forintnak számít a családi költségvetésben. Az iskolai tanszerek, az étkezés, a különórák vagy a váratlan kiadások könnyen megterhelik a családot. Ilyenkor igazi segítséget jelenthet a háromgyermekes anyák SZJA-mentessége, amelynek célja, hogy több pénz maradjon a családnál, ne az adóhivatalnál. Mi ez az SZJA-mentesség? Röviden: ha három vagy több gyermeked van, és munkaviszonyban dolgozol, az állam lehetővé teszi, hogy ne fizess személyi jövedelemadót. A fizetésed teljes egésze a családodnál marad, így könnyebb a mindennapokat tervezni. Ez nem csak pénzügyi könnyebbség, hanem egyfajta elismerés is a családalapításért és a gyermeknevelésért végzett munkáért. Hogyan néz ki a gyakorlatban? Képzeld el Anikót, aki három gyermeket nevel és teljes munkaidőben dolgozik. A fizetése eddig rendszeresen csökkent az SZJA miatt. Amióta igénybe vette a mentességet, a havi jövedelme nőtt, és végre jut pénz a gyerekek nyári táborára, új ruhákra és az otthoni kisebb felújításokra is. Az élet hirtelen egy kicsit könnyebb lett. Kik jogosultak?

• Három vagy több gyermek után igénybe vehető a családi adókedvezmény.

• Munkaviszonnyal kell rendelkezni.

• A jogosultságot dokumentumokkal kell igazolni a munkáltatónál.

Fontos, hogy a mentesség nem automatikus, így érdemes minél előbb jelezni a munkáltatónál, hogy élni szeretnél a lehetőséggel. Miért éri meg? 1. Több pénz a családi költségekre Az SZJA-mentesség közvetlenül a családi kasszában jelentkezik. Például, ha a fizetésed nettó összege így akár több tízezer forinttal is nőhet havonta, az hatalmas könnyebbséget jelent a kiadások kezelésében. 2. Hosszú távú tervezés Több pénz marad a családnál, így könnyebb előre gondolkodni a gyerekek jövőjéről: megtakarítások, nyaralás, iskolai költségek – mindez most reálisabban tervezhető. 3. Motiváció a munkaerőpiacon maradni Sok anyuka számára ez az ösztönzés is fontos: a munkaviszony fenntartása kifizetődőbb, hiszen a teljes kereset a családot támogatja, nem az adókat fedezi. 4. Rugalmasság a családi életben Ha a család bővül, vagy változnak a kiadások, a mentesség segít rugalmasan kezelni a pénzügyeket, így kevésbé kell kompromisszumot kötni a mindennapokban. Hogyan lehet igénybe venni?

1. Ellenőrizd a jogosultságot: három vagy több gyermek és a családi adókedvezmény megléte.

2. Tájékoztasd a munkáltatódat a szándékodról.

3. Add le a szükséges dokumentumokat (születési anyakönyvi kivonatok, családi adókedvezmény igazolása).

4. Élvezd, hogy a fizetésed teljes egésze a családodnál marad.

Összegzés Az SZJA-mentesség háromgyermekes anyák számára valós anyagi könnyebbséget jelent, és hozzájárul a mindennapi élet tervezhetőségéhez. Nem csupán a pénzről szól, hanem a család támogatásáról és a hosszú távú biztonság megteremtéséről. Ha három vagy több gyermeked van, ne hagyd ki ezt a lehetőséget. Élvezd, hogy a kemény munkád gyümölcse a családodnál marad, és könnyebbé teszi a mindennapokat.

Utasbiztosítás: Miért érdemes mindig előre gondolkodni? (Olvasási idő kb. 2 perc) Sokunknak a nyaralás az év fénypontja: új helyek, pihenés, élmények. De mi történik, ha az utazás közben váratlan események történnek, például baleset, betegség vagy poggyászkár? Ilyenkor jön képbe az utasbiztosítás, ami megóvja a pénztárcánkat és a nyugalmunkat egyaránt.

Az utasbiztosítás egyik legnagyobb előnye, hogy fedezi az egészségügyi kiadásokat külföldön, ami gyakran több százezer forintos költséget is jelenthet. Emellett megtéríti a poggyász elvesztését, késésből adódó költségeket, és bizonyos esetekben a baleseti károkat is. Sokan hajlamosak azt gondolni, hogy „nekem úgysem történik semmi”, de a statisztikák azt mutatják, hogy az utazók többsége legalább egyszer találkozik valamilyen váratlan problémával. Egy egyszerű, előre megkötött utasbiztosítás tehát nem luxus, hanem szükségszerű biztonsági háló, amely megkönnyíti a gondtalan utazást.

Összességében az utasbiztosítás olyan, mint egy láthatatlan utazótárs: mindig ott van, ha kell, és a problémák esetén pénzt, időt és stresszt spórol nekünk. Ne indulj el nyugodtan a következő utazásodra anélkül, hogy ne lenne érvényes biztosításod!